问题1

你好，我经常与企业主和会计师见面咨询。税务局是否有必要重点监控5万多元从公共部门转移到私人部门，5万多元的个人卡进入，以及5万多元在银行的存款和取款？5万元声明的来源有什么依据吗？

答：好的，郑州注册公司小编先告诉你50000元的来源：

1。2017年7月1日起施行的《中国人民银行发布的金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行2016年第3号令）第五条，金融机构应当报告下列大额交易：其中一项是：现金存款、，现金提取现金结售汇、现金兑换、现金汇款、现金汇票支付和其他形式的现金收支。注：金融机构应履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易和疑似交易报告，并接受中国人民银行及其分支机构的监督检查。

2.2018年5月23日，中国人民银行发布《关于试点取消发放企业银行开户许可证的通知》（银发〔2018〕125号）。

加强个人银行结算账户转账管理。银行应根据企业注册资本、每日资本支出等情况，与企业合理约定从基本存款账户到个人银行结算账户的单笔和每日支付限额。如果企业基本存款账户向个人银行结算帐户支付的金额超过限额，付款凭证应发给银行。如果无法提供付款凭证或提供的凭证无法说明付款目的的真实性和合法性，银行应拒绝处理。注：未提及从公共到私人的5万元限额。

3.2018年6月，央行发布《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告有关要求的通知》（银发〔2018〕163号）。根据通知，自2019年1月1日起，包括微信支付、支付宝等在内的非银行第三方支付机构的以下交易必须进行报告：包括当日单笔或累计交易中5万元（含5万元）以上的现金收支。注：大额交易报告涵盖第三方支付机构，即通过微信、支付宝等转账5万元以上也必须提交大额交易报告。

4.2021 1月底，央行、银监会、证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录保存管理办法》，这被称为中央银行的“第一号命令”：个人在银行存款和取款超过5万元的现金，需要核实身份并登记资金来源和用途。这项措施最初于2022年3月1日实施。很快，央行宣布取消个人存取款超过5万元的个人信息登记要求。据称，由于银行系统和技术问题，不得不推迟实施。

因此，从上述官方政策的角度来看，您担心税务局对5万元公共转私人、5万元个人卡和5万元银行存款和取款的重点监控的说法没有政策依据。仅从金融部门的角度来看，大额资本交易可能存在资本监控的风险。因为目前，中国人民银行基于反洗钱、反欺诈和反避税的考虑，也在加大对大额可疑交易的监控力度。至于我们的老百姓和中央企业，只要是真实的交易，有合理的用途和证据，不以洗钱和避税为目的，正常的转账和取款就没有问题。

问题2

那么为了避免大额交易带来的资金监控和账户冻结风险，您有什么好的建议吗？

答：小编首先建议，未来的资金交易、支付和收款应该尽可能多做，个人卡或现金应该少用。如因业务经营确需转公转私、转个人卡，应注意以下细节：

1。尽量避免快速进入和快速退出，大量和频繁；

2、还要避免分散调入、集中调出或集中调入、分散调出；

3、避免每日转入转出金额基本相同，避免无余额；

4.避免交易金额的流向与客户的身份、年龄和职业不匹配，与企业的经营规模和范围明显不符；

5.避免突然开立因不明原因长期闲置的账户，以及短期内收到和支付的大量资金；

6.尽量避免在短期内频繁收取与业务明显无关的个人汇款；

7.尽量避免现金存取的金额、频率和用途与正常的现金收付明显不一致；

8、避免账户24小时交易，甚至临近上午出现第三方支付转账交易的现象；

9.资金转移应尽可能存在时间差，以防止异常资金被冻结。

10.还需要尽可能关注转账的目的，与操作相关，并保存相关证据和信息，以防止卡或账户被冻结，并便于提交相关信息进行解冻。